欧宝APP韶华迫临6月，P2P合规登记刷卡机、非银支拨无证筹划整饬等专项任务都将迎来验收期，行业各种平台正在力求合规之际，极少题目平台也暴显现来。

　　今天，一道因二清POS机大面积不到账，二清机构跑道，支拨公司布告“甩锅”事务，激励业界合怀。这举事务背后或涉数千名商户，涉及资金达2亿元。

　　证券时报记者连日视察挖掘，二清机构、作恶支拨机构，游离正在正道支拨整理体例以表、钻空子， 酿成了层层嵌套的纷乱支拨灰色金融汇集，离间穿透禁锢的难度之时，也将给更广限造投资者带来更大耗损。

　　二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等分歧的结算类型，结算形式分歧，费率就不相似，平时T+韶华越长，费率更低，以至另有零费率。

　　今天，两百多名来自广东、福修、江西等地的商户，正在位于上海漕河泾开拓区的杉德支拨汇集供职兴盛有限公司(以下简称“杉德支拨”)总部、公民银行上海分行等地分散，称要讨说法。他们呈现，从2017年12月22日早先，他们运用的POS机(多名商户称该机为“诺付宝”)，涌现大面积资金未到账的特地，“差不多涉及2000名商户，资金达上亿元。”

　　记者通过现场和线下走访，相干上了此中两名维权的商户试图相识：如许大额结算款，数个多月的多笔生意流水，是何如不知去向的？为什么没有提前挖掘特地？是POS机具的题目，依然第三方支拨机构题目，不管是何方，为什么还要用这个POS机？

　　来自江西做装束生意的胡先生告诉记者，他正在2016年尾早先装“诺付宝”POS机，最初是因一名营业职员倾销而安置，客岁末之前收单、结款都没有涌现题目。但记者从胡先生的描画中挖掘诸多疑点，比方该营业职员没有出示任何任务证件刷卡机，装机竣工时也没有给商户独立的账户后台。

　　和中国银联章程的POS机T+1到账结算、费率为6%也分歧的是，胡先生先容，“二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等分歧的结算类型，结算形式分歧，费率就不相似，平时T+韶华越长，费率更低，以至另有零费率。”

　　从商户们的表述里，有一点可能确认：二清机构、作恶支拨机构用了极少甜头和便宜，比方手续用度低息率以至零息率、规避禁锢的方便套现得益等，告捷吸引了起码上千名商户“趟险”。

　　从2017年12月早先，相联有运用该款POS机的商户挖掘，POS机还正在刷、生意了之后却收不到钱了。“其后失事了，钱都没到账，咱们一探听涉及的商户太多了，多人就加了一个群，前前后后跑了许多次刷卡机，到上海、深圳找人投诉。”来自东莞的商户柯先生向记者出示了“被坑”的生意明细和资金往返银行流水单，称其有二十多万元未到账，“QQ群内里以前有上千人，现正在唯有700多人了，世界各地的都有，被坑了十几万的上百万的都有。”

　　每个商户正在名字背后备注了所被拖欠的金额，记者看到，该QQ群里有欠款几万的、十多万的，100多万~200万的也有十多人，正在商户出示的一份联名检举信里，他们称此事涉及“2000多名商户，金额达2亿多元”。

　　二清机，相当于商户们的钱正在此表公司上又转了一道手，因而倘若中央公司倒闭了，或者像诺漫斯云云跑道了，商户们的钱天然就没了。

　　商户们用的这款POS机“诺付宝”，背后倾销方为诺漫斯电子商务(深圳)股份有限公司(以下简称“诺漫斯”)，记者多方务实得知该机具恰是被禁锢清算中的“二清机”。

　　所谓“二清”，指的是与第三方支拨机构签约持有POS商户(也称“一清商户”)，再申请增机，卖给或租赁给“下线”的商户用，商户的钱也将改由该POS机商户(“一清商户”)再给商户做一次整理。也即，所谓一清机与二清机的要紧区别正在于，资金整理后是不是直接到商户的账户上。很光鲜，运用二清机的商户们资金安好性难以保证，然而因为二清机可免除局部到账手续、费率较低，仍正在极少商户间畅达。

　　2017年尾，央行正在互联网金融危机、非银支拨机构危机专项整饬任务执行计划的根底上，揭晓《合于进一步加紧无证筹划支拨营业整饬任务的报告》(也即“217号文”)，昭彰撤消无证筹划支拨营业、持证机构为无证机构违规供应支拨营业手脚，将正在本年6月底竣工致改。

　　正在相联挖掘资金不到账后，运用“诺付宝”的商户早先危机起来。商户出示的特地生意流水显示，受单机构要紧为上海德颐汇集技艺有限公司、杉德电商黑龙江分公司、杉德电子商务供职有限公司、银盛支拨北京分公司。

　　也正于是，数个月来，上海当地商户马先生等人先后找了杉德支拨上海总部，并找到了诺漫斯深圳总部。可是，马先生泄漏，深圳诺漫斯只还了100多万元后仍然找不到人了；差不多同偶然期，维权商户挖掘诺漫斯的山西太原公司也早就大门紧锁刷卡机，室迩人遐。

　　“这便是一个二清机构的支拨链条崩了，资金断了跑道。”熟识底蕴的上海某家互金公司资深技艺职员说明，大凡资金整理是由银联、银行或者支拨公司直接对商户的机子，钱直接到商户账户，而二清机，相当于商户们的钱正在此表公司上又转了一道手，“因而倘若中央公司倒闭了，或者像诺漫斯云云跑道了，商户们的钱天然就没了。”

　　“有些所谓的电商分公司，便是二清机构的包装户刷卡机，底层包装一下，美其名曰持牌支拨公司的各地分公司，实质上便是二清通道。”上述人士告诉记者，这就近似于支拨里的OEM形式，之前有极少支拨公司，希罕是周围化的极少中幼公司，给点代劳费就可能借用它的表面出来向其他商户增加了，然而这些二清机构不像能力雄厚的平台，具有大资金池可能T+0到账，“资金不富余，就会涌现资金到账延迟、以至不到账的状况，这就就属于诈骗了。”

　　诺漫斯“作恶罗致公家存款”，现资金断裂，无法兑现用户资金，已被公安罗网立案视察。

　　记者多方相干“诺付宝”及背后诺漫斯合系公司，试图证明该说法真假，均未果。正在工商消息盘问网站“企查查”上，这家现已足迹难寻的诺漫斯，正在杂乱的合系公司构造里，勾勒出一个涉及何李明、雷慕心、李宁、董艳蓉等多名股东高管的纷乱股权构造图谱。

　　工商消息显示，数家合系公司营业与支拨联系，“诺漫斯支拨有限公司”(注册地为云南)、“广西诺漫斯云端电子修筑创修有限公司”，两者法人代表均为何李明，该人旗下及任职高管的联系公司有33家；两家备注正在工商消息上的官方网址都仍然打不开，要么是“没有找到站点”；要么如诺漫斯云云，根蒂找不到网址，官网直接“失联”。

　　数名商户告诉记者刷卡机，诺漫斯方面不绝没有正面出来回应，商户马先生向记者出示他于客岁12月底收到的一条诺漫斯的出款短信，上面称“将另发报告给多人合于第二批的出款”，可是以后就杳无音信。

　　本年3月5日，一份盖有诺漫斯电子商务(深圳)股份有限公司红头公章的布告内文称，据公司现有的实质还款才华(公司正在战略筹划条件下)，还款将分为三期举行：2018年3月31日偿还比例10%的款子；2018年9月30日偿还比例20%的款子；2019年9月30日偿还比例30%的款子；盈余的款子将于2020年9月30日统统还清。

　　而记者从一位互金人士相识到另一种说法，诺漫斯涉嫌违规理财，操作形式为：商户正在“诺付宝”POS机刷卡后，不提取账款，不只没有刷卡手续费并且另有返现分润的钱可能拿，近似于“余额理财”；另有一款“诺超市”线上市集，用户注册成为该平台商家后，投进去10万就可能放大20倍，每天返还1000元(也即放大后总额的万分之五)。

　　可是，上述商户胡先生和柯先生都对记者呈现没用过。截至昨日，记者挖掘“诺超市”官网打不开也已无法查证。

　　4月11日晚间，涉事的第三方支拨机构汇集供职兴盛有限公司(以下简称“杉德支拨”)布告泄漏，诺漫斯以“对置备该公司POS机的用户，通过T+7日、T+10半个月到账后提现免手续、不提现账户内资金每天有万分之五的高额日利钱。”等等手脚“作恶罗致公家存款”，现资金断裂，无法兑现用户资金，已被公安罗网立案视察。

　　杉德支拨布告，正在客岁底合停诺漫斯的通道前，诺漫斯向杉德支拨申请POS终端时，将结算资金都锁定正在了“诺付宝”上，因而，合上了诺漫斯的通道后，是“诺漫斯己方资金链断裂，兑现不了投资人留存正在诺漫斯账户内的资金。”尽管有职守，也只是对签约商户禁锢失察了。

　　诺漫斯跑道后，商户将维权的主旨锁定正在生意中供应了通道的支拨公司杉德支拨。可是，4月11日刷卡机，杉德支拨的一份官方布告表达的兴味却是，“这线日，记者来到位于上海漕河泾开拓区的杉德支拨总部，提出指望能向联系担负人迎面疏导、核实该布告实质，并相识特地收单中涌现的“杉德电商黑龙江分公司、杉德电子商务供职有限公司”与该公司的主体职守相合时，一位不肯泄漏姓名的疑似主管人士将记者拦住，以未便当为由拒绝了采访。

　　此前，记者征询数名状师被见告，凭借《银行卡收单营业管束方法》哀求收单机构(也即“杉德支拨”)应对特约商户的真正性担负、人行《合于加紧银行卡收单营业表担保束的报告》，昭彰因表包供职机构因由导致特约商户、持卡人或发卡银行资金耗损的，收单机构应全额担负先行赔付职守哀求收单机构对耗损担负先行赔付。可是，倘若按杉德支拨的官方布告，上述对杉德支拨指诉的凭借，或将齐备不造造。

　　正在该布告中，杉德支拨呈现，2017年尾，正在挖掘诺漫斯有私行移机的状况后，已于客岁12月28日，合停了诺漫斯的通道，也即该款POS机停用。正在通道合上前，诺漫斯向杉德支拨申请POS终端时，将结算资金都锁定正在了诺漫斯所职掌的银行卡账户(也即“诺付宝”)上，因而，合上了诺漫斯的通道后，是“诺漫斯己方资金链断裂，兑现不了投资人留存正在诺漫斯账户内的资金。”

　　“这一点声明很紧要。”上述资深技艺人士讲明，此前，二清机构诺漫斯和杉德支拨是表包商相合，那么运用诺漫斯的POS机的商户正在刷卡时，就有也许运用了杉德支拨的资金整理通道，这时辰，杉德支拨也许需按上述《银行卡收单营业管束方法》和支拨整理协会自律标准担负职守；然而，杉德支拨上述布告的兴味为，是诺漫斯黑了商户们的生意资金，并通过理财供职高息揽储等方法，把资金都留正在了“诺付宝”里而并没有不绝上传到杉德支拨的通道，“这便是说，你看，这件事跟我无合，尽管有职守，也只是对签约商户禁锢失察了。”

　　可是，局部商户以为杉德支拨的布告有题目，马先生对记者呈现，“目前杉德支拨只呈现钱仍然结算给诺漫斯，但诺漫斯没把钱给咱们，并且诺漫斯的入网答应、打款凭证等迟迟没有公然，让人难以清楚”。

　　截至目前，记者接触到的几位商户已经“讨款绝望”，除局部商户不绝正在上海等地辗转维权以表，大局部商户已返回不绝任务生计。记者将继续合怀该事务的后续发展。

　　公然原料显示，杉德支拨早正在2011年就得到了中国公民银行发布的《支拨营业许可证》，获准展开支拨营业，并于2016年首批续牌告捷。不齐备统计，客岁，杉德支拨合系公司曾因违法支拨结算管束章程等收到4张罚单，罚金累计逾200万元。

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